Outil de planification budgétaire pour l’assurance et les placements
La planification budgétaire peut s’avérer complexe, surtout lorsqu’il s’agit de penser à l’avenir. Il serait facile de croire qu’il n’y a pas de possibilité d’inclure l’assurance et les placements dans vos projets.
Or, le fait de consacrer ne serait-ce qu’une petite somme à l’assurance et aux placements aujourd’hui peut faire une grande différence plus tard. Voyons comment l’assurance et les placements pourraient s'intégrer à votre budget.
Étape 1 de 2 : Vos renseignements personnels
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Placements
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Optionnel – Modifiez les calculs en ajoutant un solde initial et en changeant le taux de croissance des placements et l’âge.
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%
Assurance vie
Protection d’assurance vie aujourd’hui à :
Vous pourriez être admissible à plusieurs options d’assurance vie. Voici quelques exemples de montants de protection pour trois produits populaires.
Cet outil ne constitue pas une offre d’assurance vie. Vous devez d’abord présenter une demande et répondre à certaines questions à votre sujet pour vérifier si vous êtes admissible à l’assurance vie. Si c’est le cas, les montants de protection varient et sont basés sur les coûts initiaux mensuels de l’assurance (primes) correspondant au montant que vous prévoyez allouer à l’assurance vie.
L’assurance vie Temporaire jusqu’à 65 ans est une protection temporaire qui demeure en vigueur jusqu’à l’âge de 65 ans. Le montant de vos paiements demeure fixe pendant cette période. Vous pouvez également transformer votre police en une assurance vie permanente, pendant que votre police est en vigueur, sans avoir à répondre à d’autres questions sur votre état de santé. Adressez-vous à votre conseiller pour obtenir plus de précisions.
1 Pourvu que les primes exigibles aient été payées, et sous réserve des limites d’âge fixées.
L’assurance vie temporaire est une protection temporaire d’un nombre d’années déterminé et le montant de vos paiements demeure fixe pendant la période couverte. À la fin de cette période, votre protection est renouvelée automatiquement
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(à moins de directives contraires de votre part). Vous pouvez également transformer votre police en une assurance vie de plus longue durée ou une assurance vie permanente sans avoir à répondre à d’autres questions sur votre état de santé. Adressez-vous à votre conseiller pour obtenir plus de précisions.
1 Pourvu que les primes exigibles aient été payées, et sous réserve des limites d’âge fixées.
L’assurance vie Temporaire 20 ans est une protection temporaire d’un nombre d’années déterminé et le montant de vos paiements demeure fixe pendant la période couverte. À la fin de cette période, votre protection est renouvelée automatiquement
1
(à moins de directives contraires de votre part). Vous pouvez également transformer votre police en une assurance vie permanente sans avoir à répondre à d’autres questions sur votre état de santé. Adressez-vous à votre conseiller pour obtenir plus de précisions.
1 Pourvu que les primes exigibles aient été payées, et sous réserve des limites d’âge fixées.
L’assurance vie Temporaire 30 ans est une protection temporaire d’un nombre d’années déterminé et le montant de vos paiements demeure fixe pendant la période couverte. À la fin de cette période, votre protection est renouvelée automatiquement
1
(à moins de directives contraires de votre part). Vous pouvez également transformer votre police en une assurance vie permanente sans avoir à répondre à d’autres questions sur votre état de santé. Adressez-vous à votre conseiller pour obtenir plus de précisions.
1 Pourvu que les primes exigibles aient été payées, et sous réserve des limites d’âge fixées.
Assumes level cost of insurance. L’assurance Vie universelle procure une protection pour la vie et comporte des options pour vous aider à constituer votre épargne2. Par exemple, tout montant d’argent (au-delà du montant utilisé pour payer votre protection) est versé dans un compte spécial dans la police où il peut générer une valeur de rachat. Cette valeur peut croître avec le temps et vous pouvez la retirer ou la donner en garantie d’un emprunt3. La vitesse à laquelle la valeur peut augmenter dépend du rendement de vos options de Dépôts à intérêts et du montant que vous versez dans votre police (montant des primes)4. Adressez-vous à votre conseiller pour obtenir plus de précisions.
2 Votre protection est garantie pourvu que vous ayez répondu avec exactitude aux questions de la proposition et que tous les paiements exigibles (appelés primes) aient été effectués.
3 Pourvu que les fonds demeurent dans la police, sous réserve des limites fixées par l’État.
4 Si vous empruntez ou effectuez un retrait au titre de votre police, cela réduira la valeur de rachat de la police ainsi que le montant (appelé prestation de décès) que recevront à votre décès la ou les personnes (appelées bénéficiaires) que vous avez choisies.
Assurance maladies graves
L’assurance maladies graves prévoit le versement d’un montant forfaitaire si vous recevez un diagnostic de maladie couverte qui met votre vie en danger. Adressez-vous à votre conseiller pour obtenir plus de précisions.
L’assurance maladies graves temporaire est une protection offerte pendant une période (nombre d’années) déterminée, et dont le montant des versements demeure fixe tout au long de la période. À la fin de celle-ci, votre protection se renouvelle automatiquement(à moins de directives contraires de votre part). Vous pouvez également transformer votre police en une assurance maladies graves à long terme sans avoir à répondre à d’autres questions sur votre état de santé. Pour obtenir des précisions, adressez-vous à votre conseiller.
Results based on the following assumptions:
Monthly income:
Monthly expenses:
Investment assumptions
Starting balance:$0
Growth rate:5%
To age:65
Hypothèses :
Placements enregistrés
Croissance à l’abri de l’impôt
Aucun retrait avant l’âge indiqué
Solde initial : $
Taux de croissance :
%
Indiquez votre âge, qui doit se situer entre 20 et 60 ans: